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互联网金融刮混搭风哪种模式更得人心

2019/05/15 来源:通化信息港

导读

全国两会渐渐淡出媒体的视野,李克强总理在政府工作报告中提及的互联+战略正大步向各行各业渗透。互联+金融等于什么?李克强总理两次点名异军突起的

全国两会渐渐淡出媒体的视野,李克强总理在政府工作报告中提及的互联+战略正大步向各行各业渗透。互联+金融等于什么?李克强总理两次点名异军突起的互联金融,让互联金融行业再次迎来了发展的春天。两年时间,阿里巴巴的余额宝、腾讯的理财通、翼支付添益宝等互联理财产品一夜之间将中国带进了全民理财的时期,伴随着愈来愈丰富的产品与业务的出现,互联金融已不再是简单的互联+金融。而今,在政府提出互联+概念的背景下,各大互联企业和金融机构会如何玩?

互联金融混搭成风

眼下,互联公司利用PC和APP在理财市场大展拳脚,从承销基金、参股金融公司,到直接向市场发售理财产品,互联金融正渐渐渗透到资本市场的各个领域。和过去相比,互联经济发展的变化是互联金融产品的诞生,特别是各种宝宝满天飞,人人都在用买理财。从互联支付、消费到金融理财,从O2O联动支付消费到P2P贷,这是一个金融市场全面拥抱互联的时代。

互联金融市场基本呈现传统金融业务的两大功能:互联银行和互联财富管理。一方面,基于互联的信贷业务及居间中介业务,部分平台已基本实现了对银行信贷业务的互联再造,扮演着互联银行的角色,如阿里小贷,好贷,融360等。另一方面,无论是各种宝宝,P2P贷,还是基金分销、互联保险等都做着财富管理的工作。当然,模式还是以宝宝类产品和P2P贷为主。

2013年,宝宝类产品横空出世,催生了互联理财热,也激发了传统投资者追求更便捷、多元、低成本的理财需求,更衍生出P2P、P2B、P2F等金融理财产品。当中既有阿里巴巴余额宝支付+理财+消费的模式,也有中国电信翼支付支付+通信+理财的模式,当然还有平安保险金融+保险这样的异类,并且愈演愈烈。

关注四方面投资机会

业内专家预计,今年将是互联金融行业竞争格局构成的关键一年,对于模式创新、定位准确的平台来说,是一个良好的发展时期。目前市面上,互联公司参与的混搭产品横跨到影视、农业等多个传统产业,可谓只有想不到,没有做不到,但本质上仍然是基金、信托(或保险)、P2P贷、众筹等四大类。

其一是公募基金,阿里余额宝、翼支付添益宝、百度百赚、理财通是互联宝宝基金的代表,它们对应着不同名称的货币市场基金,7日年化收益率在4%至6%之间。

其二是创新型信托或保险产品。比如可投资影视剧作品的某宝宝类产品,用户的权益回报与电影票房紧密挂钩,票房越高,潜伏的权益回报越大,这些都与传统的投融资类的集合资金信托有区别。

其三是P2P贷。这类产品由络信贷公司的平台撮合借贷双方成交,贷平台充当中介,收取一定中介费用。目前全国已有上千家P2P平台,陆金所、人人贷等平台广为投资者所知。

再者是众筹模式。在国内,以产品众筹为主,包括用户权益、实物产品、虚拟产品等,都可作为回报。

对于用户来说,投资是为了获取收益,但是由于不同投资者的风险承受力、流动性要求、收益追求有差异,面对这几大类产品时,应当有不同的判断。

哪种模式更得人心?

在众多互联金融理财产品中,余额宝、添益宝、理财通、百发有戏,这些主打混搭风的互联理财平台早已为人们所知。它们的真实面孔分别是阿里巴巴和天弘基金合作的理财产品,翼支付和嘉实基金合作的理财平台,腾讯和华夏基金合作的微理财络平台,百度和中信信托合作的信托产品。基于这些互联公司本身强大的O2O渠道,互联+的效应在不断被放大。

以翼支付为例,翼支付创造的支付+通讯+理财模式,在业务上几近横跨了目前互联金融触及的基金、信托、贷等功能。在实现范围混搭,为更多用户提供便捷服务的同时,对行业发展也有一定的启示。

在互联理财方面,2014年4月,中国电信翼支付推出了款运营商系宝宝类产品添益宝。2015年1月,中国电信翼支付推出了定期类票据理财产品添益定期保,预期收益大大几乎完胜所有传统理财产品,预期收益达6%-7%,产品初期的投资标的为商业承兑汇票,由银行负责验票和票据的保管,大型国企或上市公司负责承兑。

在贷方面,翼支付一直力图打造多种方便用户,贴近用户的电子金融产品,于2014年3月推出天翼贷,可为电信产业链上下游提供有力的供应链融资服务,已成为助推中小微企业等实体经济发展的重要力量。

此外,翼支付还与华融证券、国华人寿等业内一线机构达成实质性战略合作,在优质产品选择、资金安全监管、法律风险援助等方面切实保障投资人的合法利益,构建安全、高效的投资环境。

互联金融市场从乱到治,格局逐渐成型的发展历程表明,做好个性化的市场定位,严格风险控制、提升产品客户体验,将互联基因与传统金融更好地融会,这正是互联金融平台未来的生存之道、发展之道。

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